為什么要買意外險 如何選擇意外險

　　意外險與重疾險一樣，保障作用強(qiáng)，故而受歡迎程度高。為什么要買意外險？主要與意外險能夠保死傷、保醫(yī)療還能彌補(bǔ)因?yàn)橐馔鈱?dǎo)致的誤工費(fèi)用有關(guān)。選擇意外險時要注意技巧，不能盲目，根據(jù)需求選擇一款保額高、保障足的意外險為宜。

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　　一、為什么要買意外險

　　意外險是保障被保險人因意外傷害事故造成的死亡或殘疾或由此造成的醫(yī)療費(fèi)用等，意外的定義需要滿足外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的四個基礎(chǔ)。

　　意外險可以補(bǔ)充壽險來提高意外身故的保額，可以轉(zhuǎn)嫁殘疾造成的收入的損失，補(bǔ)償醫(yī)療險進(jìn)一步轉(zhuǎn)嫁診療費(fèi)用等，因此意外險的功能十分明確，并且這類保險產(chǎn)品價格低，一年的保費(fèi)往往幾十元或者上百元，投保不會有經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，卻可以撬動幾十萬的意外保障，性價比高。

　　市面上一份較好的意外傷害保險一般包括三個方面：死傷+醫(yī)療+住院津貼。

　　1、保死傷—意外傷害保險

　　意外險一般都需要涵蓋身故或傷殘，身故按合同約定的金額給付保險金，而傷殘是中保協(xié)發(fā)布的《人身保險傷殘評定標(biāo)準(zhǔn)》傷殘等級按比例賠付，分為一級至十級，其保險金給付比例分為100%至10%，逐級遞減。

　　2、保醫(yī)療—意外傷害醫(yī)療保險

　　意外險除了身故或傷殘外，一般還具有意外醫(yī)療保障，這項(xiàng)保險責(zé)任要注意免賠額、報銷比例和報銷范圍，一般意外醫(yī)療設(shè)置100元到200元的免賠額，有些0免賠額；報銷比例不同產(chǎn)品規(guī)定也有區(qū)別，您投保賠付比例越高越高；另外還要注意報銷范圍，盡量選擇不限社保的。

　　3、誤工費(fèi)—意外住院津貼

　　有些意外險產(chǎn)品還具有住院津貼保障，一般津貼額度為=保額X住院天數(shù)，一個保險年度累計賠付天數(shù)有規(guī)定，多數(shù)保險產(chǎn)品還規(guī)定免賠天數(shù)，意外住院津貼能轉(zhuǎn)嫁誤工費(fèi)，保障實(shí)用性強(qiáng)。

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　　二、如何選擇意外險

　　1、優(yōu)先一年期產(chǎn)品

　　意外險市場競爭激烈，保險公司推出的保險產(chǎn)品眾多，購買長期意外險保險價格高，適合預(yù)算充足的人群，普通大眾建議選擇一年期的意外險產(chǎn)品，保障全面且價格低，并且意外險產(chǎn)品因?yàn)槟挲g上漲保費(fèi)浮動不大，因此投保一年期意外險十分適合。

　　2、意外醫(yī)療：優(yōu)先0免賠、100%報銷、包含社保外用藥

　　免賠額指保險公司免賠的額度，免賠額以上的部分才進(jìn)行報銷，免賠額以下的部分不予理賠，因此規(guī)劃意外險產(chǎn)品，建議選擇低免賠或者0免賠額的保險產(chǎn)品；而報銷比例越高越好，100%報銷更完美；社保外醫(yī)療費(fèi)也能報，自費(fèi)藥也在報銷范圍內(nèi)能進(jìn)一步轉(zhuǎn)嫁經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

　　3、意外身故傷殘額度50萬以上

　　意外身故按照保額進(jìn)行賠付；意外傷殘按照按傷殘等級比例*基本保額進(jìn)行賠付，傷殘等級分十級，一級傷殘最嚴(yán)重，賠保額的100%，十級賠10%，因此成年人投保意外險，建議保費(fèi)不低于50萬元，保額太低如發(fā)生意外傷殘保障作用不大。

　　為什么要買意外險？提高意外身故的保額；彌補(bǔ)輕度殘疾導(dǎo)致的未來收入的損失；補(bǔ)充醫(yī)療費(fèi)用、誤工費(fèi)，因此意外險值得選購；但投保時建議優(yōu)先選擇一年期、0免賠、100%報銷的意外險產(chǎn)品，能為用戶提供全方位的意外呵護(hù)，且保費(fèi)低，投保十分劃算。