多倍重疾險(xiǎn)優(yōu)缺點(diǎn)有哪些 該如何挑選

　　多倍重疾險(xiǎn)即多次賠付重疾險(xiǎn)，是相對(duì)單次賠付重疾險(xiǎn)而言的。單次賠付重疾險(xiǎn)像是“一錘子買(mǎi)賣(mài)”，賠付完一次，就結(jié)束了。而多倍重疾險(xiǎn)則是在賠付完一次重疾后，還有第二次、第三次……考慮到醫(yī)療科技的進(jìn)步，人們罹患多次重疾成為可能，為了避免罹患一次重疾后“裸奔”，購(gòu)買(mǎi)多倍重疾險(xiǎn)還是很有必要的。那么多倍重疾險(xiǎn)優(yōu)缺點(diǎn)有哪些？如何挑選合適的多倍重疾險(xiǎn)呢？下文一起來(lái)了解下。

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　　一、多倍重疾險(xiǎn)優(yōu)缺點(diǎn)有哪些

　　1、多倍重疾險(xiǎn)優(yōu)點(diǎn)

　　多倍重疾險(xiǎn)的主要優(yōu)勢(shì)便是可以多倍保障。一次投保，多次保障。不同于單次賠付的重疾險(xiǎn)，重疾賠付一次后保障就終止了。更可怕的是，單次重疾險(xiǎn)已經(jīng)獲得賠付的用戶(hù)，若是想要再購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)幾乎不可能了，在重疾保障上幾乎是空缺的。若是后期再發(fā)生重疾的話(huà)，無(wú)疑所有的風(fēng)險(xiǎn)需要用戶(hù)自行承擔(dān)。

　　多倍賠付重疾險(xiǎn)則不同，重疾配置一次后保險(xiǎn)合同還未結(jié)束，后期還可以繼續(xù)保障。不僅如此，多倍配置重疾險(xiǎn)往往帶有被保人重疾豁免責(zé)任，也就意味著被保人不僅可以獲得保險(xiǎn)金，還可以免除后續(xù)保費(fèi)，繼續(xù)獲得保障。

　　眾所周知，目前重疾發(fā)生率不斷增加且呈現(xiàn)年輕化的趨勢(shì)，已經(jīng)罹患重疾險(xiǎn)的人身體機(jī)能下降，相較于普通人再次罹患重疾險(xiǎn)的可能性更大，所以選擇一款多倍重疾險(xiǎn)能夠避免后續(xù)理賠中斷的風(fēng)險(xiǎn)，這也是多倍重疾險(xiǎn)存在的意義。

　　2、多倍重疾險(xiǎn)缺點(diǎn)

　　多倍重疾險(xiǎn)的主要不足體現(xiàn)在保費(fèi)價(jià)格上，因?yàn)榭梢再r付的次數(shù)更多，保險(xiǎn)公司需要承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)更大，故而多倍重疾險(xiǎn)保費(fèi)價(jià)格往往比單次賠付重疾險(xiǎn)高，這對(duì)預(yù)算有限的人來(lái)說(shuō)，可能會(huì)造成不小的經(jīng)濟(jì)壓力。

　　除此之外，目前大部分多倍重疾險(xiǎn)重疾是分組賠付的，同一組別內(nèi)的重疾只賠付一次，也就意味著若第二次重疾是第一次重疾組別內(nèi)的疾病，則不能賠付了，這也是分組多次賠付重疾險(xiǎn)的弊端。

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　　二、如何挑選多倍重疾險(xiǎn)

　　選擇多倍重疾險(xiǎn)，除了關(guān)注保額、保障期限、保障責(zé)任、等待期等單次重疾險(xiǎn)也需要注意的問(wèn)題之外，還需要注意多倍重疾險(xiǎn)中比較關(guān)鍵的兩點(diǎn)：病種分組、間隔期。因?yàn)檫@兩點(diǎn)可能直接關(guān)系到疾病的賠付概率，不可忽視。

　　1、病種分組

　　多倍重疾險(xiǎn)主要有兩類(lèi)，分別是分組多次賠付和不分組多次賠付。不分組多倍重疾險(xiǎn)每種重疾的賠付概率是一致的，這里就不多贅述。用戶(hù)需要關(guān)注的是分組多倍重疾險(xiǎn)，要關(guān)注分組是否合理。

　　分組多次賠付的重疾險(xiǎn)往往規(guī)定，同一組別內(nèi)重疾只賠付一次。舉個(gè)例子，A組有6種疾病，其中一種疾病已經(jīng)賠付過(guò)了，則其他5種疾病均不可再賠付。這種情況下，用戶(hù)就需要關(guān)注重疾分組是否合理了。一般情況下，分組的原則是：不分組＞癌癥單獨(dú)分組＞分組賠付，且高發(fā)疾病越分散越好。也就是說(shuō)，同一組別內(nèi)最好不要同時(shí)存在兩種高發(fā)重疾，不然會(huì)降低高發(fā)重疾的賠付概率，對(duì)被保人是不利的。

　　2、間隔期

　　間隔期指的是第二次重疾理賠與第一次重疾理賠的時(shí)間間隔，若是第二次重疾確診時(shí)間小于間隔期的話(huà)，保險(xiǎn)公司往往不予賠付。目前的重疾險(xiǎn)賠付間隔期從180天到5年都有。對(duì)用戶(hù)而言，選擇間隔期短的重疾險(xiǎn)更明智。

　　多倍重疾險(xiǎn)優(yōu)缺點(diǎn)比較明顯，優(yōu)勢(shì)集中在賠付給力，對(duì)被保人保障更強(qiáng)上，不足之處主要體現(xiàn)在保費(fèi)價(jià)格較單次賠付重疾險(xiǎn)貴。用戶(hù)挑選多倍重疾險(xiǎn)，建議著重關(guān)注重疾分組和賠付間隔，選擇高性?xún)r(jià)比保險(xiǎn)產(chǎn)品再投保。