如何購買重疾險和醫(yī)療險 兩者可互相替代嗎

　　現(xiàn)如今商業(yè)醫(yī)療保險也受到越來越多的人重視，但如何購買重疾險和醫(yī)療險，似乎很多人還是十分迷糊。因為了解的不夠透徹，經(jīng)常把兩類險種混為一談。雖然重疾險和醫(yī)療險都屬于健康險，都可規(guī)避疾病帶來的風(fēng)險，但兩者還是有所區(qū)別的，不可互相替代。

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　　一、如何購買重疾險和醫(yī)療險

　　1、重疾險如何配置

　　重疾險是給付型，一般出險符合保險責(zé)任，保險公司按約定的基本保額給付保險金，投保者可靈活使用，如投保的保險保額高，可抵消掉醫(yī)療費用，還可以解決收入損失的問題，并且一般保障期限長，只要按時繳費，合同有效，保障就一直存在。

　　重疾險是主要用于應(yīng)對大病治療支出，規(guī)劃時保額至關(guān)重要，建議重疾險的保額30萬起，如經(jīng)濟條件允許可進行提升，因為保額過低可能起不到保障的作用。

　　但規(guī)劃重疾險，除了保額外，保費支出也要合理，需確定在自己的經(jīng)濟承受范圍內(nèi)，不能影響基本生活質(zhì)量，一般而言，保費支出不超過年收入的10%。

　　確定好投保事宜，也要做到如實告知健康詳情，以免理賠出現(xiàn)問題；另外規(guī)劃重疾險產(chǎn)品時除了重疾險外，可以選擇覆蓋輕中癥、身故的消費型產(chǎn)品，確保保障的全面性，能為您提供全方位的健康呵護。

　　2、醫(yī)療險如何配置

　　醫(yī)療險是報銷型，一般根據(jù)您花費的金額按照約定的比例進行賠付，醫(yī)療險可彌補社保的不足，進一步解決看病難、看病貴的問題。投保醫(yī)療險產(chǎn)品時，首先要清楚保險的保障責(zé)任，一般涵蓋住院醫(yī)療費用、特殊門診費用、門診手術(shù)費用和住院前后的急診費用等，但每款產(chǎn)品有其獨特性，會有區(qū)別。另外投保醫(yī)療險產(chǎn)品，報銷范圍和比例、免賠額以及等待期很重要，建議貨比三家，對比不同產(chǎn)品進行選擇。

　　其次是查看健康告知，健康告知越寬松，詢問條款越少意味著投保越簡單，如果身體有些小毛病或以前患過一些疾病，無法通過健康告知，可以選擇帶有智能核保功能產(chǎn)品。

　　最后要注意續(xù)保條件，市面上的醫(yī)療險產(chǎn)品，一般保障期限是1年，后續(xù)如身體發(fā)生變化或者產(chǎn)生理賠，可能無法購買其它醫(yī)療險產(chǎn)品，因此保證續(xù)保十分重要，如不能保障需求，后期能不能獲得保障將無法確定。

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　　二、為什么醫(yī)療險不能替代重疾險

　　重疾險和醫(yī)療險雖然都屬于健康險，但兩者存在本質(zhì)的區(qū)別，因此投保時不要混淆了概念，清楚兩者之間的不同，重疾險是雪中送碳，醫(yī)療險是錦上添花，兩者之間不可替代。

　　重疾險：本質(zhì)上是彌補因重病所導(dǎo)致的對家庭財務(wù)的沖擊，它采用的是給付型，保險公司給付保額不限制用途，您可靈活支配理賠金。

　　醫(yī)療險：它的本質(zhì)是報銷必須且合理的醫(yī)療費用，屬于報銷型，您治療花費了才能找保險公司報銷，并且有報銷范圍，康復(fù)、誤工、營養(yǎng)費等醫(yī)療險統(tǒng)統(tǒng)不管。

　　如何購買重疾險和醫(yī)療險？重疾險投保要注意保額、保費以及健康告知，合理規(guī)劃；而醫(yī)療險投保要注意報銷范圍和比例、免賠額以及等待期等。重疾險和醫(yī)療險兩者存在本質(zhì)的區(qū)別，不可替代，投保者可組合規(guī)劃健康險方案，確保保障的全面性，守護您未來健康無憂。