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某些用戶在購買重疾險產(chǎn)品時可能會發(fā)現(xiàn)這樣一個現(xiàn)象:保障期限為1年的重疾險價格比較低,有些成年人幾百元便可以買到30萬元的保額。究竟是什么原因?qū)е乱荒昶谥丶搽U產(chǎn)品保費價格如此親民的呢?實際上這與一年期重疾險自身的特征有關(guān)。用戶投保時不僅需要關(guān)注保費價格建議也注意下投保注意事項。
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一、一年期重疾險產(chǎn)品保費為什么低
市面上的重疾險形態(tài)眾多,如根據(jù)保障期限可分為一年期重疾險、定期重疾險和終身重疾險,這三類重疾險產(chǎn)品,一年期重疾險價格最便宜,一般幾十萬的保險保額,年輕人投保保費往往只需幾百元,定期重疾險和終身重疾險幾十萬保額,年輕人投保保費一般都千元起步,下文是對一年期重疾險產(chǎn)品保費為什么低的介紹:
1、一年期重疾險存在續(xù)保風險
一年期重疾險保障期限短,保險公司為防范風險,如投保者第二年續(xù)保,可能需要重新審核健康告知,如身體罹患了觸犯健康告知的疾病,那么健康告知無法通過,保險公司不可能不予投保,您的重疾險保障就會終止。
其次,如在投保第一年被保險人發(fā)生輕癥或者理賠,多數(shù)一年期重疾險就不能續(xù)保了,或者這款保險產(chǎn)品理賠率高,保險公司最終決定不售賣此款重疾險產(chǎn)品,而這時您想換一款重疾險產(chǎn)品投保,往往會很困難,可能會陷入裸奔的窘境。
2、一年期重疾險條款可變更
長期重疾險保障責任和保費是不變的,投保者的權(quán)益不會受到外界的影響,而一年期重疾險條款可能第二年就進行變更,保險公司能針對高發(fā)理賠部分進行更改,并且一年期重疾險年輕的時候買比較便宜,中老年投保保費也不低。
如基本保額30萬,30歲男性投保,選擇嘉和保重疾險,保障至70歲,20年繳費,則年交保費為2289元,20年就是45780元;如選擇微醫(yī)保一年期重疾險,前期保費便宜,58歲投保時累計保費已經(jīng)是47070元,且嘉和保在20年后無須繳費,即可保到70歲,而一年期重疾險仍然要繼續(xù)繳費。
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二、一年期重疾險投保注意事項
1、是否能順利續(xù)保
購買一年期重疾險時,您需要重點關(guān)注保險產(chǎn)品的續(xù)保條件,因為如保險產(chǎn)品續(xù)保嚴格,則下一年您有可能被拒保,重疾保障終止可能會造成自身權(quán)益受損,一般一年期重疾險續(xù)保方式如下:
重新健康告知:如被保險人購買了一年期重疾險,當年有生病住院的記錄,則第二年續(xù)保時保險公司會要求您重新告知健康詳情,可能因不符合而被拒保。
有理賠無法續(xù)保:有的一年期重疾險產(chǎn)品出險后無需健康告知,但保險公司會對理賠進行審核,如投保者發(fā)生了輕癥等理賠事宜,則也不能續(xù)保。
保證續(xù)保:有的保證續(xù)保的,不因被保險人的健康狀況或者理賠而影響續(xù)保,這類保險續(xù)保條件比較寬松,值得選購。
2、關(guān)注產(chǎn)品保障
一年期重疾險產(chǎn)品風險比較低,因此市面上保險產(chǎn)品形態(tài)各異,投保者要結(jié)合自己的保障需求進行挑選,首先,如您的預(yù)算不允許,可選擇不帶輕癥的保險產(chǎn)品,這樣價格會較低;其次部分保險產(chǎn)品會加上特定疾病額外賠付,您要結(jié)合需求謹慎投保。
一年期重疾險產(chǎn)品保費低主要是因為存在續(xù)保風險、條款可變更,保險產(chǎn)品保障不穩(wěn)定,因此價格會比定期或者終身重疾險低;如有應(yīng)急需求后或者想提升保額的用戶規(guī)劃一年期重疾險,要清楚保險產(chǎn)品保障內(nèi)容以及續(xù)保條件,挑選出一款高性價產(chǎn)品,撐起健康保護傘。
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