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重疾險發(fā)展出了許多不同的形態(tài),從單次賠付重疾險到多次賠付重疾險,種類越來越豐富,在演化進(jìn)程中,用戶的保障需求逐漸得到滿足,近期,關(guān)于“一年期重疾險”的討論多起來,這類保險產(chǎn)品價格便宜,但是否值得投保要看個人需求。以下是對一年期重疾險的弊端的介紹。
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一、一年期重疾險的弊端有哪些
1、保險責(zé)任與疾病定義隨時變更
長期險重疾險和一年期重疾險主要區(qū)別在保障期限,且長期重疾險合同一旦簽訂,對于保險合同中的任一條款以及保險保費是不允許再進(jìn)行修改的,即使后期保險公司理賠概率高,這個定義內(nèi)容都不能再進(jìn)行修改;而一年期重疾險,每一年保險公司都可以根據(jù)理賠情況修改下一年的條款內(nèi)容,用戶在續(xù)保時往往需要注意細(xì)節(jié)的變換,防止后期理賠時不能賠付。
2、保險責(zé)任比較單一
一年期重疾險價格便宜,而重疾險一般保險責(zé)任和保障期限影響產(chǎn)品價格,市面上多數(shù)一年期重疾險保險責(zé)任單一,往往只涵蓋重疾病種,輕癥、中癥以及特定疾病都不涵蓋,因此這類型重疾險產(chǎn)品保障力度不足,對于多數(shù)希望獲得完善重疾險呵護(hù)的人群而言,都是明智之選,如經(jīng)濟(jì)條件允許,建議規(guī)劃一份長期重疾險產(chǎn)品,解決后顧之憂。
3、逆選擇風(fēng)險高
市面上多數(shù)一年期重疾險會支持續(xù)保,并且在條款中加上“保險產(chǎn)品不因被保人健康變化而拒絕其再次投?!?,但這也不能絕對意味著這款保險產(chǎn)品保證續(xù)保,如保險公司下一年修改了保險合同,投保者可能會因為健康問題無法投保,因此這類重疾險逆選擇風(fēng)險高。
一年期重疾險產(chǎn)品存在明顯的弊端,但其也有明顯的優(yōu)勢,如價格比較便宜,部分家庭希望獲得重疾險呵護(hù),但經(jīng)濟(jì)條件有限,則可以投保一年期重疾險。
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二、一年期重疾險適合哪些人投保
1、經(jīng)濟(jì)緊張,預(yù)算有限
一年期重疾險價格非常便宜,對于大學(xué)生或剛?cè)肷鐣杖胗邢薜哪贻p人而言是明智之選,可以先配置一年期重疾險預(yù)防,等收入提高后再配置長期重疾險,作為有緊急需求但預(yù)算不足的人群而言,一年期重疾險產(chǎn)品可作為一個過渡,在此期間不幸罹患重疾可獲得保險金賠付,轉(zhuǎn)嫁經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。
2、年齡較大,無法購買長期重疾險
長期重疾險對于投保年齡有嚴(yán)格的限定,市面上出售的保險產(chǎn)品投保年齡為55周歲上下,很多80、90后想給爸媽買長期重疾險就會比較困難,這時,一年期重疾險(主要指防癌險)可以彌補(bǔ)這一遺憾,高齡人群也可獲得重疾險保障,子女在外打拼時可更加安心。
一年期重疾險的弊端有哪些?條款定義隨時變更、保險責(zé)任比較單一以及逆選擇風(fēng)險高,這款重疾險適合預(yù)算不足有緊急保障需求的用戶投保,或者年齡較大無法購買長期重疾險的用戶規(guī)劃,但如您經(jīng)濟(jì)條件允許,建議規(guī)劃一份長期重疾險,能提供全方位的健康呵護(hù),解決后顧之憂。
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